Виды и особенности виртуальных банковских карт
Виртуальная карта — это платежное средство без пластикового носителя. У нее есть все обычные реквизиты: номер, срок действия и код безопасности, но существуют они только в цифровом виде и доступны в мобильном приложении или личном кабинете банка. По возможностям такая карта близка к обычной: ей оплачивают покупки в интернете, подписки, услуги в приложениях, по ней начисляется кэшбэк.
Если рассматривается вариант создать виртуальную карту, полезно заранее понимать, какие виды таких карт бывают и чем они отличаются друг от друга. От типа карты зависят срок ее действия, доступные операции и сценарии использования.
Основные виды виртуальных карт
Вид карты зависит от того, к какому счету она привязана и как долго используется:
-
Дебетовая виртуальная карта. Работает с собственными средствами владельца. Выпускается за несколько минут, часто бесплатна в обслуживании и подходит для регулярных расходов: оплаты подписок, покупок в интернет-магазинах, поездок.
-
Кредитная виртуальная карта. Работает с заемным лимитом и льготным периодом. Требует заключения кредитного договора и оценки платежеспособности, поэтому выпуск не всегда происходит мгновенно.
-
Цифровой дубликат основной карты. Имеет собственные реквизиты, но привязан к тому же счету, что и пластиковая карта. Используется, чтобы не вводить в интернете данные основной карты.
-
Одноразовая или временная карта. Действует ограниченное время либо аннулируется после первой операции. Такой формат применяется для разового платежа или регистрации в незнакомом сервисе. Доступен не во всех банках.
Чем виртуальная карта отличается от обычной пластиковой?
Нужно понимать, что виртуальная карта — это не отдельный вид счета и не упрощенный аналог обычной карты. Деньги хранятся на том же банковском счете, платежи проходят по тем же правилам, кешбэк и проценты на остаток начисляются так же. Разница только в том, что у карты нет пластика, а ее реквизиты видны в приложении.
Отсюда и практические отличия:
-
Такую карту нельзя потерять, забыть дома или сломать, а перевыпуск при подозрении на утечку реквизитов занимает минуты вместо нескольких дней.
-
Срок действия устанавливает банк: у виртуальной карты он может быть короче, чем у пластиковой, — от нескольких месяцев до нескольких лет, а у карт «Мир» срок бывает и больше. Точная дата указана в приложении рядом с реквизитами.
-
Снять наличные с виртуальной карты можно, но не так, как с пластика. Ряд банков поддерживает выдачу денег в своих банкоматах по QR-коду из приложения либо через сервис бесконтактной оплаты на смартфоне. Если банк такую функцию не предоставляет, деньги сначала переводятся на счет с пластиковой картой. Для операций, где требуется физическая карта, виртуальная не подойдет.
Какие сценарии закрывает виртуальная карта
Чаще всего такая карта используется как отдельный инструмент для интернет-платежей. На нее переводится сумма под конкретную покупку, а основной счет остается нетронутым.
Второй распространенный сценарий — подписки и пробные периоды. Третий — оплата смартфоном в офлайне.
На что обратить внимание при выборе
Перед выпуском виртуальной карты стоит проверить условия банка. Даже если сам выпуск бесплатный, расходы могут появиться из-за обслуживания или переводов сверх лимита.
Конкретно стоит проверить:
-
стоимость выпуска и обслуживания, условия отмены платы;
-
условия начисления кешбэка и процента на остаток;
-
лимиты на пополнение, переводы и разовые операции;
-
поддерживаемые способы бесконтактной оплаты;
-
доступность снятия наличных без пластика.
Пополнение чаще всего бесплатно при переводе между своими счетами: по закону такие переводы онлайн между разными банками не облагаются комиссией в пределах 30 млн рублей в месяц. На переводы другому человеку через СБП так же как и с обычной пластиковой карты может действовать лимит, сверх которого банк вправе удержать определённый процент.
Окончательный выбор виртуальной карты зависит от ваших задач: для повседневных онлайн-покупок обычно достаточно дебетовой виртуальной карты, а для разового платежа на незнакомом сайте удобнее временная.